Existem muitos tipos diferentes de clientes por aí. Cada tipo de cliente utiliza um tipo específico de cartão que melhor atende às suas necessidades. Isso significa que os cartões projetados para uma pessoa podem não funcionar para outra. Cartões diferentes são mais ou menos adequados para pessoas diferentes devido ao seu perfil.
Você precisa analisar vários aspectos ao escolher qual cartão de crédito usar. Isso inclui o tipo de cartão, emissor, benefícios oferecidos e quaisquer taxas adicionais.
Antes de escolher um cartão de crédito, o que devo considerar?
1.Banco
É importante verificar se existem cartões de crédito da empresa desenvolvidos especificamente para metas. A maioria das empresas oferece vantagens aos correntistas, como desconto na anuidade ou a opção de atualizar o tipo de cartão. Também é uma boa ideia obter um cartão de crédito da empresa se você já tiver um em um banco específico. Isso permitirá que você aproveite os benefícios adicionais que esses cartões oferecem.
Antes de solicitar um cartão, avalie a reputação e a qualidade do atendimento do banco, pesquisando em portais como o Reclame Aqui. Pesquise também o desempenho do banco aos olhos dos clientes por meio de outras plataformas. Fazer isso pode reduzir ao mínimo os problemas.
Os bancos oferecem muitos serviços e aplicativos diferentes. Alguns cartões têm processamento de dados confuso ou funções de relatório. Veja as diferenças de custo entre os bancos para manter sua conta ativa. Considere reduzir a taxa anual de um cartão específico negociando com o banco. Por fim, compare as taxas cobradas por diferentes bancos para acessar outros recursos em seus sistemas.
2. Tipo de cartão
Certos cartões só funcionam para quem planeja gastar muito com o cartão todo mês. Pessoas com renda mais alta ou que viajam com frequência podem obter esses cartões. Outras pessoas não precisam se concentrar em obter um cartão internacional se não viajam com frequência para fora do país.
3. Bandeira
São nove bandeiras de cartão de crédito: Visa, Mastercard, Hipercard, American Express, Elo, Diners, Hiper e Sorocred. Antes de escolher um cartão de crédito, é importante considerar a aceitação desse cartão na maioria das lojas e máquinas de venda automática. A Stone Mais aceita apenas os cartões Mastercard, Visa, Hiper e Elo – deixando de lado Diners, Sorocred, Aura, American Express e Hipercard.
Tomar a decisão de solicitar um cartão de crédito importante geralmente resulta em uma opção mais segura. Muitas marcas, como Mastercard Surpreenda e Visa Vai de Vi, oferecem sistemas de pontos de bônus e ainda disponibilizam cartão sem consulta.
4. Anuidade
Atualmente, muitos cartões não cobram anuidade. Esses cartões ainda oferecem muitos benefícios e valem a taxa anual mais alta. Um exemplo é o Credicard Zero, que não cobra anuidade e oferece descontos em parceiros como Magazine Luiza, Uber e Netshoes.
O Luiza Itaucard Mastercard cobra R$ 9,99 por ano para uma taxa de adesão anual. Esses cartões oferecem benefícios como acesso a descontos de 10% em produtos do site da rede Magazine e a possibilidade de parcelar suas compras em até 24 vezes sem juros.
Saiba como evitar pagar uma anuidade cobrada no seu cartão de crédito usando um cartão diferente.
5. Limite e renda mínima
É importante entender o limite de crédito que o banco oferece antes de solicitar um cartão. Alguns bancos dificultam a alteração dessas informações ou a consulta do limite de crédito por meio da central de atendimento ou de uma agência externa. Isso ocorre porque alguns bancos escondem limites de crédito por trás de processos complicados.
A anuidade de um cartão é proporcional ao seu limite de crédito. Se você se qualificar para um cartão e tiver uma taxa anual inferior à listada em seu aplicativo, poderá solicitar ao seu banco reajustar a taxa para torná-la igual ou superior ao valor listado.
Alguns cartões financeiros exigem uma determinada renda mínima. Por exemplo, o cartão Smiles Infinite requer pelo menos R$ 20.000 de renda ou qualquer valor acima de R$ 500. Embora alguns cartões como Santander Free e NuBank não tenham um requisito de renda mínima, muitos outros têm limites mais altos.
Quais são as principais vantagens de ter um cartão de crédito?
Muitos cartões anuais de baixa taxa oferecem benefícios incríveis para seus clientes. Estas vantagens não se aplicam apenas ao território nacional do titular do cartão; eles se aplicam a todas as partes do país. Não acredite nas pessoas quando afirmam que um determinado cartão só é bom em uma região exclusiva. Independente do cartão de crédito utilizado, a opção de parcelamento acompanha todos os cartões. Essa vantagem de ter juros rotativos é irrelevante, pois todos os cartões que oferecem essa opção possuem.
Os emissores de cartões oferecem muitos benefícios com seus cartões.
Milhagem
Os emissores de cartões convertem o dinheiro gasto em milhas. Os cartões com anuidades mais altas têm mais chances de ganhar milhas do que os cartões com anuidades mais baixas. A taxa de conversão de cada cartão também muda; quanto maior a renda mínima e os requisitos de anuidade, mais milhas o titular do cartão pode ganhar. Isso pode ajudar as pessoas a economizar dinheiro em passagens aéreas ou outros itens, obtendo descontos.
Algumas empresas fizeram parceria com a Itaucard para criar linhas de milhas específicas. Por exemplo, a Latam criou uma linha de cartões em parceria com a Itaucard. Esses cartões também oferecem aos clientes outros benefícios do mundo das viagens; esses benefícios incluem embarque em área exclusiva e assento preferencial.
Saiba mais sobre os melhores cartões para milhas lendo este texto.
Cashback
Os cartões de crédito Cashback devolvem uma parte das compras aos seus usuários no final de cada mês. Os clientes podem ganhar uma porcentagem de volta em determinadas compras por meio desses cartões, o que leva a uma economia na conta final. Uma fintech oferece o cartão Trigg, que oferece recompensas em cashback de até 1,3% da fatura mensal. Um exemplo desta carta é dado no texto.
Doações
Alguns cartões de crédito oferecem aos usuários benefícios adicionais, além de oferecer apenas uma alta taxa anual. Esses benefícios incluem doações para associações, organizações sem fins lucrativos e equipes esportivas. Os usuários não recebem esses benefícios; em vez disso, eles fazem parte da anuidade fornecida pelo provedor do cartão. Um exemplo é o cartão Itaucard Instituto Ayrton Senna, vinculado à associação e escola Instituto Ayrton Senna.
Custos de combustível reduzidos
Muitas pessoas usam seus carros diariamente e optam por cartões de desconto de combustível para um melhor negócio. O Ipiranga Itaucard 2.0 MasterCard é o cartão de crédito mais comum nessa categoria. Os clientes podem receber até 7% de desconto na compra de combustível emparelhado com o programa de atendimento ao cliente Mondial. Também recebem percentual de desconto no cinema e nos teatros conveniados com os pontos Km de Vantagens. Os benefícios agregados incluem acesso ao programa Km de Vantagens para descontos em filmes e assistência veicular Mondial.
Existem benefícios específicos associados a diferentes cartões de crédito. Estes podem ser vistos na lista de cartas elaborada pela iq. Alguns cartões oferecem benefícios adicionais para a compra de carros, supermercados e outros setores.
Benefícios bancários
As principais vantagens do Banco do Brasil estão listadas a seguir: pontos podem ser acumulados tanto em transações de crédito quanto de débito por meio do programa Ponto Pra Você do banco; um cartão de crédito do banco Ourocard permite que os compradores comprem antecipadamente ou recebam descontos de até 50% em eventos patrocinados pelo Banco Brasil.
O Bradesco é um banco parceiro da American Express no Brasil; a corporação oferece aos portadores de cartões benefícios especiais e descontos relacionados ao cartão de crédito. Além disso, a Esfera é a rede de parceiros do Bradesco, que oferece promoções, descontos e prazos diferenciados na utilização de seus serviços. O Santander, outro grande banco do Brasil, também possui uma rede de parceiros que oferece benefícios semelhantes.
Várias vantagens vêm com a abertura de uma conta no Banco Itaú. Estes incluem uma redução de 50% nos custos de entrada em parques temáticos, cinemas, jogos de futebol e outras atrações através da PlayArte, UCI e Severino Ribeiro. Além disso, os clientes recebem desconto nas passagens por meio do Unibanco.
Afinal, qual é o melhor cartão de crédito para mim?
O Comparador de Cartão de Crédito foi criado pela iq para ajudar os usuários a escolher o melhor cartão de crédito para suas necessidades específicas. A ferramenta leva em consideração inúmeras variáveis na hora de escolher um cartão, incluindo os benefícios que o usuário deseja e as informações do seu perfil pessoal.
